2020最新热词:阿拉买健康险了吗?

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2020年的春天,注定会因为特别而被铭记。在这场罕见的疫情“阻击战”中,无数人参与其中,有的人逆行向前,有的人挺身而出,有的人在大后方提供着支持……

如今生活渐渐走上正轨,那段最艰难、最恐慌的日子似乎正在远去,回首那段时光,那一个个心怀善意的人,带给我们的感动和温暖,也值得铭记。

到底健康险是什么呢?又包括哪些种类呢?其特点又是什么?如果出险后的理赔流程又是什么?

健康保险:以人的身体健康为标的,是对疾病或意外伤害所发生的医疗费用,因疾病或意外失能所致收入损失或因年老、疾病或伤残需要长期护理而发生的费用,给予经济补偿的保险。本篇图文所涉及的商业健康保险有别于政府法定的社会医疗保险。它作为社会医疗保险的补充形式,是由商业保险公司经营的健康保险。

根据中国保监会颁布的《健康保险管理办法》的规定,商业保险的种类包括疾病保险、医疗保险、 失能收入损失保险和护理保险。

疾病保险疾病保险是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。通常这种保单的保险金额比较大,给付方式一般是在确诊为保险合同约定的疾病或某种疾病状态后一次性支付保险金额。重大疾病保险是目前市场上最常见的疾病保险。重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病,达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的健康保险产品。重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。医疗保险医疗保险是健康保险中的一种重要的业务形式,是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件,为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保障。医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。费用补偿型医疗保险以被保险人因疾病或因意外伤害需要治疗和支出的医疗费用为给付保险金的条件,承保对象可以是个人也可以是团体,可以补偿的医疗费用包括门诊费、药费住院费用、护理费、医院杂费、手术费和各种检查治疗费等。定额给付型医疗保险是指按照约定的数额给付保险金的医疗保险,比如住院津贴保险。失能收入损失保险失能收入损失保险是指在保险合同的有效期内,如果被保险人因为意外伤害事故或疾病丧失工作能力以致不能获得正常收入或收入减少时,由保险人分期给付保险金的一种健康保险。根据导致失能的原因不同,残疾收入补偿保险分为两种,一种是补偿因意外伤害而导致残疾的收入损失,另一种是补偿因疾病而致残的收入损失;根据给付的期限不同,可分为短期残疾收入损失保险和长期残疾收入损失保险。护理保险护理保险不仅在我国是一个新概念,即使在保险业发达的国家它也是最“年轻的保险产品,指对被保险人因为年老、严重或慢性疾病、意外伤残等导致身体上的某些功能全部或部分丧失,生活无法自理,需要入住安养院接受长期的康复护理或在家中接受他人护理时的各种费用给予补偿的一种健康保险。由于护理保险的保险期限都比较长,所以一般被称为长期护理保险。

保险标的、保险事故具有特殊性健康保险是以人的身体健康为保险标的人身保险,其保障的内容广泛,通常将人寿保险、意外伤害保险以外的人身保险都归为其承保的范围,具有综合性保险的性质。保险合同既有补偿型又有给付型健康保险的保险金给付不是对被保险人的身体和生命伤害进行补偿,而是对被保险人发生的医疗费用和残疾后的收入损失等提供补偿。有些健康保险属于补偿性质的保险,如医疗费用型保险合同;也有些健康保险合同是给付性的,如重大疾病保险合同。严格的承保条件为了防范道德风险,保险人在确定承保标准方面,一般有以下几种规定等待期。健康险保单中规定的等待期是针对疾病原因的保险事故的,期限从三十天至半年不等,被保险人在等待期内因疾病支出的医疗费及收入损失,保险人概不承担保险责任,以此来防止带病投保。次健康体保单。对对没有达到标准条款规定的身体健康要求的被保险人所施行的承保方式,一般通过提高保费或重新规定承保范围来完成承保工作。特殊疾病保单。对特殊疾病,保险人制定出特种条款,以特定费率进行承保既使得保险人的业务范围拓宽,信誉较高,又不给保险经营带来过大的压力。费率厘定的因素更为复杂健康保险的保险费率厘定遵循充足、公平和合理等基本原则。健康保险的保障范围决定了健康保险在费率的确定上,主要体现在决定健康保险费率的因素更加复杂且难以测算,如疾病发生率、残疾发生率、疾病持续时间、利息率、费用率、死亡率等。同时,由于健康保险承保内容特殊,诸如医院的管理、医疗设备以及经济发展、地理环境等条件也会对保险人的赔付预测产生较大的影响。因此,健康保险采用了与人寿保险不同的多种定价方法,主要有统一费率法、阶梯费率法、逐年变动费率法和均衡保险费率法。保险金给付的复杂性健康保险的给付金额通常具有不确定性,根据不同保险合同的具体规定,主要有三种不同的给付形式(1)定额给付,如重大疾病保险金。(2)补偿给付,即在最高限额之内依据实际发生的费用进行给付。(3)预付服务项目给付,即提供由保险组织直接支付住院、外科医生等医疗费用服务。

健康保险中,被保险人可以进行多次索赔。为了避免在处理健康保险理赔案时费用过大,也为了尽可能地控制道德风险,健康保险特别是医疗保险合同一般都有最高赔偿限额、免赔比例和共保比例的规定,使被保险人自负一定比例的费用,以防止被保险人肆意地使用没有必要的服务项目和医疗设备,控制保险公司的支出。

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